继上周五工行宣布实施差别化住房信贷政策后，中行北京分行、农行北京分行也宣布从即日起实施房贷新政策，即对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

　　而目前多数银行虽然仍按原办法处理二套房贷，但部分银行告知记者，还在审批流程中的贷款，可能会按新政策执行，贷款者或被要求提高首付。

　　新规以“合同生效日”为界

　　在国务院下发二套房贷首付上调至50%等新规之后，一部分目前正在办理房贷手续的“准房奴”非常担心，因为如果被要求按新规上调首付成数或利率的话，有可能因为缴不足首款导致违约或交易失败。

　　一位股份制银行信贷部相关人士告诉记者，房贷从申报到放款有三步骤：贷款材料受理、贷款合同签署、交易所过户。如果银行以贷款材料受理日为“界”，则意味着放贷标准仍较宽松，一般的购房客户都将会按照老办法来确定首付成数和利率。不过，以贷款合同签署日为“界”的话，是最规范和合理的，而如果以交易所过户日为“界”，则说明贷款标准非常严格。

　　中行北京分行相关人士上午告诉记者，针对已经申请房贷尚未审批下来的贷款者，该银行以贷款合同生效日为“界”，按新人新办法、老人老办法执行。也就是说，在新政出台时已经签署了贷款合同的按老的政策执行，新政出台时还没有签署贷款合同的贷款申请，则要执行“第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。”的新政策。

　　不少银行人士表示，此次国务院调整二套房贷政策，具体细则并没有明确正在办理房贷的客户究竟如何对待，最好是有一个统一标准，让各家银行遵照执行。不过，记者也了解到，有不少银行目前均在研究具体实施细则。

　　二套房以家庭为单位界定

　　首套房如何界定，也成为众多购房者关注焦点。一位银行人士称，由于政策收紧，目前对首套房的界定也日趋严格，有的购房者曾经买过房产，但还清了所有贷款，依然不能享受首套房优惠。“还有更严的，哪怕曾经有过贷款记录，名下并没有房产的购房者，很可能都被排除在首套购房优惠范围之外。”

　　今年以来，房贷逐渐收紧后，多数银行放贷均以家庭为单位界定二套房。多数银行表示，将以“家庭”为单位界定，同时，以央行征信系统记录为准，只要夫妻双方的一方有过个人住房贷款记录的，无论还清与否，再申请房贷一律视为第二套及以上。

　　投资客贷款难撤申请

　　“也不是所有正在等审批的房贷客户都着急，比如不少投资客还想以贷款难办为理由趁机毁约。”一家股份制银行朝阳支行的杨小姐告诉记者，这两天许多自住需求的房贷客户频频打电话给她，询问究竟按新标准还是原来标准来审批，她只能回复客户银行正在出台细则，会尽快给客户。也有出于投资需求买房的贷款客户则很干脆说，不想办贷款了，因为这些客户原来申请办理的多数是第三套以上房贷。  记者 熊焱