银行首套房利率的放松和房价下降，让不少一直靠租房过渡的“刚需”们不禁又一次陷入犹豫。“到底是这时候出手买房合适，还是继续租房划算呢？”外地来宁的张先生很疑惑。记者连同银行理财师为他算了一笔账，对比租房及买房15年后的情况。有和张先生情况相似的“租客”们，不妨参考，动笔算算各项支出和收益。

目前状况：

20万存款 南京租房5年

张先生来南京打拼5年，一直租房，手头有20多万元的现金存款。“现在首套房利率一再放出优惠，买房办理基准利率还是没问题的。”但是张先生也有顾虑，他的购房目标是一套总价70万元左右的二手房，咨询过中介得知，要拿出21万元用于首付。自己在外赚钱不容易，虽然现在薪资不低，但是也怕投资房产失败。“生怕买房不如租房划算啊。”

算账1 买房15年总利息31.14万元

记者连同银行理财师帮张先生算了一笔账，比较出手买房和继续租房15年后的情况。

先看买房在15年后的投资和收益。如果不考虑中介费用，张先生购房需要支付21万元首付，如果办理的是商业贷款，需要贷50万元，假设还款期限为15年。

“按照目前基准利率7.05%计算，张先生每月要支付约为4508的月供，那么15年总共的利息是31.14万元。”

如此算来，购买这套房子的各种费用合计包括：一次性投入现金21万元；15年*月供4508*12=81.14万元。15年后，张先生投资了21万+81.14万=102.14万元，拥有的是一套住宅。

算账2 租房15年比买房省下86.84万元

用同样的租金来租这一套房子15年的话，又会是怎样的情况呢？

假设这套房子每月的租金为1508元，而且15年不变。原用于付月供的4508元闲钱还剩下3000元。假定每月3000元用于银行定存，以目前年存款利率3.50%计算，15年能获得约为1.8万元的利息。另外，原本用于首付的21万元固定资产也用作长期储蓄，同样按照一年期定存利率3.50%计算，15年后获得利息11万元。

如此一来，15年后，张先生支出了租金1508元*12*15年=27.1万元的房租，而15年中，张先生定存获得的利息为11万+1.8万=12.8万。与买房支出102.14万元相比，张先生相当于剩下了102.14万-27.1万+12.8万=87.84万的资金。

超过临界点买房才划算

“想知道是租房还是买房划算，其实就是比较15年后，是这套二手房价值更高，还是87.84万元的资金价值更高。”理财师告诉记者。

那么这就又牵扯出一道算术题。在理财师的帮助下，记者理解到，租房会拥有87.84万元的资金。

“按照总价70万元计算，这套二手房的单价相当于14000元。假设用87.84万的资金来购买了50平米的房子，相当于单价17000多元。”

也就是说，张先生买房是赔是赚，要取决于15年后，这套50平米的二手房单价能否上涨至17000多元，才能得出结论。

“只有每平方米的房价上涨至17000多元，买房才跟租房的收益持平；如果届时房价不及这个价格，那么买房就不如租房划算；如果届时房价高于这个价格，那么买房就比租房划算。”

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