“请问贵行第三套房首付要几成？”日前，记者以购房者的名义接连咨询了我市多家银行的个贷中心，发现节前还放行的三套房按揭贷款现已难寻。“遵循总行的做法，三套房一律不贷了。”各家银行不约而同地回答记者。

新规出台后，银行已经停止审批第三套房的按揭贷款。

购第三套房只能全额给付

“新五条”发布后，记者随机走访了惠州市的一些银行及中介机构，发现此前一直还零碎做着第三套房放贷业务的银行在调控后清一色戛然而止。

“4月之后，我行可以说已经暂停了第三套房的放贷业务，但是银行长期以来的优质客户如有这方面需求，我们还是会适度地为这部分人群放行。10月1日开始，我们在新规出台后第一时间全面叫停该业务。也就是说，之前‘绿色通道’的客户今后也很难再获得这类贷款。”我市某商业银行房贷中心有关负责人表示。

向来有办法替客户另寻门路的房产中介公司职员也很肯定地告诉记者：“10月1日后，若客户有投资第三套房的需要，只能全额给付，没有其他途径了。”

而对于在9月29日前申请了第三套房贷款的客户，各家银行的执行尺度各有不同。部分银行从业务开展的角度，为争取多做业务，已受理并通过审批、且符合贷款相关条件但由于银行原因未及时发放的，将按照原政策发放房贷；但是如果是在9月29日之前已受理但没有获批的，则将按新政策执行。

银行相关人士告诉记者：“由于新规中没有对这一问题做出明确指示，所以在这个过渡期，各家银行的执行标准也就形式不一。”

购房者多种“曲径”应对

为此，一些有需求的购买者不得不另作谋算。有人就将手里现有的已经付清贷款的两套房子抵押贷款，然后用贷款购买第三套住房。不过，这样操作需要申请者提供良好的月收入流水证明。

此外，很多客户在购买第一套住房时，银行职员一般都会建议他们采用商业贷款，由于目前公积金贷款还没有区分套数，这样，当客户有第三套住房需求的时候，完全可以用公积金贷款来享受优惠。“公积金贷款有额度限制，所以这个方法也不是说屡试不爽。但是，由于公积金贷款流程较多，通常放款需要1到3个月不等，我们一般不太愿意做。此外，现在三套房全面停贷，我们不能保证惠州市公积金政策不会进一步调整。”某地产经纪公司有关人士表示。

关于第三套房的认定，银行至今未有统一标准，大多数银行现今执行的都是“认房又认贷”，即客户在申请住房贷款时，银行职员需要通过征信系统与房管部门的双重审核，才能初步确认是否放贷。但是由于缺乏统一的三套房认定标准，有的银行是“认贷不认房”，于是就有人让没有贷款记录的朋友“代庖”，等房子到手后再从朋友那过户，从而规避此次的政策。

“其实这样的想法是不切实际的，你的朋友帮你申贷购房成功后，那他以后又如何享受首套房待遇呢？再者，过户手续费也不低，对购买者来说并不划算。”我市某商业银行房贷中心人士表示。

惠州全面叫停三套房贷

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5种“三套房”不允许贷款

第三套房贷是如何认定的？记者请教相关专业人士后总结如下：

第1种：

个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为三套房。

第2种：

个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下虽然个人名下无房，但再贷款时也会被视为三套房。

第3种：

个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，此时不管申请公积金贷款还是商业贷款再买房，均视为三套房。

第4种：

夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，根据新政虽然都是婚前的个人贷款行为，但因央行征信系统中都存有记录，所以以夫妻共同名义贷款买房还是会算做三套房。

第5种：

夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款视为三套房。

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