怎么还款?才能减少房贷利息

加息后购房如何省钱目前已是大多数市民开始头疼的问题。如果您正愁对策，不妨来听听专业人士为您出谋划策。

攻略一

全额提前还款最划算

案例：张先生贷款购买一套价值65万元的房产，首付20万元，贷款金额为45万元，贷款期限15年，采用按月等额本息还款法，贷款偿还12个月后，由于贷款基准利率上调，张先生准备2010年年底前提前还款。

理财攻略： 长安银行个人金融业务部吴管联建议，张先生如有充足的资金，可以采用全额提前还款的方式，节省贷款利息最多也最划算。如果一次不能全额还款，仅能提前还款10万元，可将剩余期限缩短为10年。

攻略二

等额本金还款法更能节省利息

案例：和张先生情况类似，最近李先生相中了一套150平方米的房子，总房款约100万，手头资金有限的李先生选择了贷款，拟贷款金额50万元，贷款期限20年，在签订贷款协议时，银行提供了等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，可具体选择哪种还款方式则把李先生难住了。

理财攻略：工行陕西省分行营业部资深个贷客户经理指出，采用等额本金还款法更能节省利息，因为在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，本金还款法的利息总额要少于本息还款法，而且，本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，一般情况下，还款后期的压力要比前期轻得多。

攻略三

按揭理财还款理财两不误

案例：刘先生在银行申请了一笔40万元人民币的住房按揭贷款，期限为30年，于是又申请了银行新推出的按揭理财业务，他将30万元临时闲置资金存入银行按揭理财账户中。

理财攻略：兴业银行西安分行零售信贷中心总经理助理郭海燕建议：如30万元提前还款，每天刘先生可节省33.08 元的利息，若刘先生申请银行推出的按揭理财业务，收益则可冲抵部分贷款利息，相当于提前还款。而一旦有更好的投资方向，还可随时支取30万元闲置资金，用于投资收益更高的股票或者基金。

攻略四

用足公积金提前还款不用急

案例：王女士和杨先生新婚不久，婚房贷款使用王女士单位的公积金贷款，目前还在还贷中。加息后，王女士催丈夫尽快还款，杨先生对于公积金贷还款情况并不十分了解。

理财攻略：浦发银行西安分行个人信贷部相关人士指出,加息后，5年以上期个人住房公积金贷款利率10月21日调整为4.05%，比同期商业贷款 6.14%的基准利率低2.09个百分点，即便按照最优惠标准打八五折，仍有1.169%的利差。一个多点的利差如果使用公积金贷款，20万元10年期贷款，10年下来，将比商业贷款节省约1.4万元的利息。利率倒挂现象还可以将一部分不需要及时还款的资金存起来，利息收入还贷比直接还贷还要划算。不过利率倒挂现象只是暂时性的，公积金贷款利率上调的可能性很大，建议市民利用好时机，尽可能用足公积金贷款，提前还款不用太着急。

攻略五

一次性付款最省钱

案例：白先生在西郊已有一套房子，为了方便孩子上学，想在高新区购置一处住宅。最近开始盘算着“以房养房”，如何省钱。

理财攻略:工行陕西省分行营业部资深个贷客户经理指出， 白先生要是办理二套房贷的话，需要付5成首付款，贷款利率是基准利率的1.1倍;考虑于此，白先生不妨可以用自己的第一套房子做抵押贷款，虽然贷款利率同样是基准利率的1.1倍，但全部付清房屋总价后，可以降低2%左右的成本。而且搬入新宅后，将原住房出租“以房养房”，租金用来归还贷款，这样贷款还款额就会下降。

文章收集整理：江都房产网