这厢推出9折优惠、那厢马上就给出最低85折的“杀手锏”……在楼市起起伏伏间，围绕着以亿计的“大蛋糕”，扬州各银行对于房贷市场的争夺从来没有停歇过。买个房交个首付签贷款合同，看似千篇一律的房贷业务背后，银行其实还有着一些独特的“别别窍”。记者调查发现，目前银行推出不少房贷新品，具有一定针对性、灵活性，不仅能解决“房贷一族”的各种困难，还有利于个人理财。

有闲钱还贷还是存款？存钱还贷可以两不误

家住京华城小区的许先生近期投资赚了10万元，他想把这笔钱提前还房贷，但又怕临时用钱，手头无资金周转。这笔钱究竟是用来提前还贷还是闲置备用？这让他烦恼不已。记者注意到，目前多家银行推出的房贷新品都能解决许先生的难题。

据悉，建设银行就推出了“存贷通”业务，办理了房贷的客户可向银行申请开立存贷通增值账户。客户在建行办理的房屋贷款与还款代扣账户关联起来，当客户还款账户内的活期存款余额超过3万元时，建设银行按一定比例将其视为提前还款，节省的贷款利息按月返还到活期存款账户上。市建行房贷部相关负责人表示，通过这类产品，有闲钱的客户无需提前还贷，只需把钱存入活期账户，就可以抵减部分房贷利息，客户也可以随时支取。

记者了解到，目前扬州不少银行都有类似的产品，如“存贷宝”、“存抵贷”等，只不过名称不尽相同。据市建行房贷部负责人倪春扬介绍，市民想要开立存贷通增值账户，必须是去年贷款实行基准利率以上的客户。

贷款年限不够？可“父债子还”、“子债父还”

市民刘先生最近看中了一套房子，他想贷款30年，但银行却表示，按照他目前的年龄最多只能贷20年。如此一来，每月的月供势必要增加，刘先生显然无法承受，这该怎么办呢？

记者了解到，如市农行、市中信银行等部分银行还推出“接力贷”的新业务，孩子和父母可以捆绑还房贷。“按照银行的规定，贷款人的年龄加贷款期限一般不能超过退休后5年。比如一个人35岁，最高可以贷款30年到65岁偿还完。但这个人36岁了，那就只能贷29年。”市中心银行个人贷款中心主任马建宇介绍说，“接力贷”以父母与子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，向银行申请的用于购买住房的贷款。如果贷款人年龄偏大，可贷年限较短，他可指定子女作为连带还款人，“父债子还”就可延长还款期限；若借款人为子女，目前收入偏低，可贷金额较少，可通过增加父母作为共同借款人，“子债父还”以增加贷款金额。市招行高风经理就表示，如果贷款人申请的是首套房贷款，那么作为共同借款人的子女也必须是首套房才行。

房贷都是“月供”？“按周还”、“按季还”都行

据了解，目前大部分银行对个人房贷都是以月为还款周期，贷款者未按时还款就会影响信用记录。不过，记者了解到，不少银行将房贷还款的灵活性放宽到了极致——贷款人在还款时不仅可以选择按月还款，还可以选择更长周期的“季供”，或者短期的“周供”形式。华夏银行扬州支行个人金融部相关负责人表示，一些资金周转时间较长的客户就可以选择每3个月来还款。

记者了解到，如中信银行等部分银行还可以提供“单双周”的还款方式。“就是说，单周还款也可以，每两个星期即半个月还一次款也可以，客户可以在签订贷款合同时自由选择。”市中信银行个人贷款中心

主任马建宇表示，“单双周”的还款方式，可以增加贷款人的还款频率，缩短贷款期限，减少利息的支出。

【业内提醒】

房贷新品也有风险

适合自己最重要

记者了解到，适逢降息，不少银行还可以提供“按月调整利率”的业务。相关业内人士也表示，随着银行房贷市场竞争的加剧，房贷新品也是不断推出。新品有一定市场，能给目标人群带来一定实惠。但是如果选择不当，也会有必要的麻烦。

一家股份制银行人士就指出，两代人捆绑还贷能延长贷款年限，但办理该业务时，贷款人最好与家庭其他成员说明情况，并立字据，以避免引发纷争。同样，新的房贷偿还方式，也有一定的局限性。据了解，“月供”的好处在于和绝大多数上班族薪水领取周期是一致的，方便还款。“季供”可能更适合那些经常出差、在外工作的市民。马建宇也坦言，“单双周”的还款方式，建议客户要慎重选择，“毕竟还款频率的增加，也意味还款逾期概率的增加。”而如“按月调整利率”的方式，也面临着一旦进入升息通道，要多付利息的风险。银行业内人士提醒，房贷客户应结合自身实际选择最适合自己的贷款产品

新闻收集整理：江都房产网