“房奴”有好消息了！今年6月和7月，央行先后两次降息，按照惯例，很多办理了房贷的市民，从明年1月1日起能够“减负”。银行人士提醒，房贷族应提前做好打算。他们同时通过本报提醒已享受7折利率优惠的市民，先别急着提前还贷。

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A

利率下调0.5%

下月起可少还点房贷了

6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。

据了解，在多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》上，对房贷利率的调整方式进行的约定都是这样的：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。也就是说，对于多数房贷族来说，1月份是房贷利率调整的月份。这意味着, 下月开始，多数房贷客户的贷款利率将要下降，房贷月供也会随之减少。

B

少还多少弄不清

不少市民期待“明白账”

虽说房贷利率将要下调是很多人都知道的事情，但是很多房贷族其实都弄不清楚：我的房贷究竟能少还多少钱？

对此，记者发现，近日多数银行也都向房贷客户发去了提醒短信，提醒客户明年房贷利率有变动，房贷族要提前准备，但是记者发现，各家银行普遍都没有告知客户，究竟可以少还多少房贷。只是说可以去银行查询。对此，不少房贷族都呼

吁：“银行应该给客户一个‘明白账’的短信，不要让客户稀里糊涂的。”

为防止少还贷款，业内人士也提醒，如果不清楚具体能少还多少房贷，那么在明年头一个月，不妨仍按以前的还款金额还款。等第一个月还款数额出来，以后就按这个数额还款。否则如果不小心少还了钱，会导致背上不良记录。

C

还贷高峰来临

7折利率房贷不必提前还

到了年底，由于不少单位奖金集中发放，所以一般都是房贷提前还贷的高峰期。那么这在利率下调后，还有必要提前还贷吗？

银行人士告诉记者，对于已经享受7折利率优惠的市民来说，把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%；而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。

另外，还有一些人并不适合提前还房贷：一类是使用等额本息还款方式的借款人，当他还款年数已接近还款中期，并不适合提前还贷。“等额本息还款方式，借款人前期还的利息多，本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，所以此情况下提前还贷的意义不大。”

还有一类是等额本金方式的借款人，如果还款期超过1／3时，那么也没有必要提前还房贷了。到了这个阶段的还款人，即使你提前还房贷，还的更多的是本金，显然意义也并不大。总之，无论是等额本息方式还是等额本金方式，借款人还款的前一段时期里提前还款比较划算。

【算账】

看看你少还多少钱？ 50万贷20年月供少149元

那么，下月起房贷族究竟能少还多少房贷呢？我们不妨算笔账：

按近年扬州的房价水平，房贷族买房贷款金额一般在30万-50万，而利率水平主要分两种，一种是较早前办理的，一般都享受到了7折利率优惠；一种是近年办理的，一般都是基准利率。

记者以贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例算了一笔账：以今年6月8日降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例，按现行基准利率7.05%计算，月供为3891.52元；若按下月起执行的新基准利率6.55%计算，月供为3742.6元，两者相差149元。

而如果同样是贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款，如果是享受7折利率的客户，那么降息前的7折利率是4.935%，月供为3280.4元；降息后的7折利率则为4.585%，月供则为3187.5元，两者相比，可少还92元。（江都第一房网整理）