在楼市调控的大环境下，购房贷款的优惠门槛开始提高。从本月1日起，执行两年之久的首套房贷款利率7折优惠政策宣布终结。各银行全面取消房贷款利率7折优惠，银行给予房贷客户的贷款利率优惠下限调整为同档期贷款基准利率的85%。

这意味着，对于80后购房者等“刚需族”来说，首套房贷7折贷款利率的优惠政策已成为“过去时，如今再申请贷款买房，以100万元20年期的贷款为例，不但月供将增500元，利息总支出也要增加12万元。不仅如此，最近还有专家表示，明年房贷利率优惠政策有可能继续缩小至9折以上，甚至取消，届时，购房者的还款压力还将进一步加大。

津城多数银行已实施8.5折贷款利率

对于准备贷款购房的市民来说，最近出台的贷款利率优惠调整政策又增加了他们买房的难度。据了解，目前本市大多数银行已对普通客户贷款购买首套住房利率优惠从原先的7折缩减至8.5折贷款利率，只有部分银行对于个别高端客户还可以给出7折贷款利率优惠。

在国有银行中，建设银行、工商银行以及中国银行相关人士均表示，现在对于首套房贷均是要求最少支付首付三成，贷款利率优惠最多为8.5折。兴业银行、招商银行等股份制银行业已经在实施相同的利率调整政策。兴业银行有关人员说：“从5月份开始，我行就已经执行住房贷款利率优惠最高8.5折的政策了。”不过，也有股份制银行相关人士表示，对于首套房贷款的7折利率优惠并没有完全取消，但只针对银行认为风险极低、对银行贡献度又非常大的高端客户才能给出这样的优惠，普通用户则不可能享受。

此外，银行业内人士还提醒，此次贷款新政尚未提及存量贷的问题，也就是说，已经在执行7贷款折利率的住房贷款，目前还可以继续享受这项贷款利率优惠。不过，如果合同中含有“利率采取每年浮动的方法”，就将按照8.5折的贷款新利率政策进行调整。

贷款利率优惠政策或将进一步取消

虽然贷款利率优惠缩水的政策刚刚实施，但对于众多“刚需族”来说，这可能只是还贷压力进一步增加的信号。就在贷款新利率政策实施不到一个星期的时间，住房贷款利率优惠明年取消的预期又全面来袭。有消息人士指出，这主要是因为尽管今年以来房地产调控“不遏制房价快速上涨不罢休”的势头十足，但也未能成功拦住主要城市房价快速前进的脚步。

中国社会科学院金融研究所研究员易宪容接受采访时明确表示，明年取消贷款利率优惠政策而回到9折以上的水平将成为必然。易宪容说：“政府的态度很明确，对于炒房、房地产投机行为，是要严格控制到底的。而住房贷款的利率优惠政策就是利用市场的不公平把一部分财富剥夺给一部分人，因此这种贷款优惠政策的取消，势在必行。”

从7折贷款利率到8.5折贷款利率，再到9折贷款利率，甚至取消，对于购房者来说就是买房成本的直线上升，而受到直接冲击的就是首套房购买者。记者算了一笔账，以一笔20年期100万元的按揭贷款为例，在执行基准贷款利率为6.14%的情况下，贷款利率从7折调整为8.5折后，实际贷款利率直接从4.298%提升到了5.219%，月供从6217.98元增加至6721.14元，增加了503.16元，20年要多交12万多。如果贷款利率优惠继续缩水至9折，月供增加至6893.57元，20年要多交16万多。如果贷款利率优惠取消，月供将增加至7245.31元，20年要多付将近25万元。

房贷利率优惠力度逐渐缩小，在业内看来，也意味着商业银行的房贷收益会有所增加，因此，商业银行甚至可能会自动的取消房贷利率优惠。

80后买房面临新难题

房贷利率优惠的大幅缩水，对于“刚需族”，尤其是80后购房者来说，增加了巨大购房成本。本报记者也分别采访了几个不同收入的80后家庭，贷款利率政策的调整也直接影响了他们的买房决策。

硬着头皮买房，贷款压力增大

张先生和陈小姐一个在银行工作，一个是国办幼儿园老师，家庭月收入稳定在8000元以上。虽然工作不错，但住房问题一直困扰着他们。张先生告诉记者：“我们的婚房是父母给买的老房子，60平方米，感觉有些小，这两年一直想换房。但房价实在太贵，再加上没有什么积蓄就一直没买。”然而，今年接连出台的调控政策以及利率优惠政策将要取消的消息还是坚定了他们买房的信心。“前一段时间我就听圈里的朋友议论说利率优惠政策要取消，如果取消，100万贷款要多还一二十万元，正好9月份有朋友给我们介绍了一处不错的房子，120多平方米。于是一狠心就申请贷款买房了。”张先生说。

对于这对即将进入而立之年的夫妇来说，还款压力同样巨大。陈小姐说：“虽然我们由于出手时机比较幸运赶在利率调整前买房，但现在欠了一屁股债，首先是为了凑首付找双方父母和朋友借了将近30万元，然后要还银行贷款，虽然我们俩公积金比较高，每月能还3000多元，但自己还要支付利息将近4000元，还有个1岁多的孩子要抚养，压力确实很大。”

限价房、二手房都难以负担

类似于张先生夫妇这样的收入水平，在广大80后群体中，绝对不是大多数，然而和张先生夫妇一样，绝大多数80后家庭都要解决住房问题，然而等待着他们的是更加沉重的购房成本。

去年刚结婚的小王和妻子小李都是大学毕业后留在天津工作的外地人，虽然工作都比较稳定，但收入加起来也就4000多元，公积金算在一起只有800元。由于双方家庭都不富裕，小王夫妇只能自己存钱买房。小王说：“我最近刚刚申请了购买限价房，但现在不少限价房都在河北区，上班实在不方便，可河西区的限价房项目太少，虽然我也听说过段时间要建设一批，不过据说限价房的价格只比周边房价便宜20%左右，按照现在的房价，限价房的价格都得一万元，实在承受不起。”买限价房都难以实现的小王夫妇又开始准备购买二手房了，“买二手房还是比较现实，找个30平方米的老房子，我们的负担还小一些，起码不用和现在一样月月交房租了。”不过，小王也表示，现在即使是30多平方米的二手房都得四五十万元，一时间也难以决定是否购买。

观点：买房恐需两三代人共同完成

贷款利率政策调整对于购房群体来说无疑加重了他们的负担，业内专家认为，对于那些事业刚刚起步的年轻人来说，单靠个人能力已经很难实现购房需求。海宝地产董事总经理曹海滨认为，无论是首付最低三成，还是贷款利率由7折调整到8.5折，对于购房能力本就很弱的年轻人来说，无疑进一步加重了购房成本，这就导致本来想买的，现在也买不起了。曹海滨认为，从贷款政策出台角度考虑，主要是为了控制楼市走向，应该是属于短期的行为，但是，如果房价如果不能回调到预期的水平，那么这样的政策就还会持续，就会导致一部分购房者出局。

对于80后等年轻人的住房需求，曹海滨指出可能要靠两代人甚至三代人共同出资才能解决，这种“啃老”购房现象能够占到购房总比例的两成以上。此外，他还指出，由于购房需求的抑制，租房市场有可能会走热，租金可能会有一定上调。

不动产升值预期决定买房方式

我爱我家企划总监陈萌接受本报记者采访时表示，贷款利率政策的调整，并不是任何群体所能决定的，而是要由国家宏观经济决定。2008年年底之所以出台7折利率优惠，就是因为次贷危机发生，国家实施宽松货币政策，随着经济发展形势的变化，贷款利率政策调整也很正常。陈萌还认为，贷款买房的方式，是购买者通过低门槛的进入持有房产，并通过还贷使持有成本提升，最终获得房屋所有权的过程。目前看来，对于75后、80后、85后来说，不动产的保值增值是长期存在的，房产的升值更是显而易见的，如果现在不通过贷款的方式去获得，未来的收入增长幅度还是远远不及不动产升值的幅度，是没法均衡的，因此，通过低门槛进入，采取贷款的方式购房还是理性的选择。

文章收集整理：江都房产网