央行出乎意料于上周末再次加息，被市场确认为国内已进入加息通道。不少经济学家预期明年央行还将加息数次，这意味着从明年开始，房贷利息支出将不断增加。一度被遗忘的固定利率房贷业务又重新引起人们的关注，但记者调查发现，曾经热闹一时的固定利率房贷现在却难觅踪迹。银行人士表示，该业务因较高的固定利率和诸多限制条件，面临被市场淘汰的局面。

固率房贷逐渐隐退

固定利率房贷主要是指借款人和银行在签订贷款合同时就设定好固定利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不“随行就市”。由于固定利率不随着未来利率水平的升降而涨跌，因此一般略高于当前的市场利率水平。

固定利率房贷始于2006年，火于2007年，那时央行也在持续加息，在杭州，光大银行首推固定利率房贷业务，随后包括深发展、浦发、中行、建行等银行纷纷跟进，最多时有8家银行开展这项业务。不过，记者昨日调查发现，几乎所有的银行都暂停了该业务。

招行杭州分行零售银行部总经理助理韩剑波说，由于房产政策变化太快，该行已经暂停固定利率房贷业务。招行开通该业务以来，受理的业务量一直很少。光大银行杭州分行相关人士则表示，该行早就不做这项业务了，至于明年是否开通该业务不得而知。而且目前信贷额度紧张，客户很难申请到房贷。

实际上，在杭州推出固定利率房贷业务的银行本来就不多，一些银行虽然没有明确表示暂停该业务，也差不多在慢慢隐退。某国有银行的客服热线表示，他们还没接到取消该业务的通知，不过省分行相关业务人员却表示已经不办理固定利率房贷业务了。

限制多操作性差

固定利率房贷业务本质上是银行和客户对未来长期利率走向的一个对赌。深发展杭州分行零售信贷风险部主管杜志良说，实际上无论市场利率处于上升还是下降通道，业务量都很少。而市场上固定利率房贷的利率水平一般比现有利率高出1%-1.5%左右，且不享受任何利率优惠。按目前5年以上贷款利率6.40%计算，固定利率房贷的贷款利率接近8%。目前享受首套7折的存量房贷客户明年执行的是4.48%的贷款利率，首套8.5折房贷利率的客户明年也上调到5.44%的利率水平。与固定利率房贷业务的贷款利率相比，其间差距不是央行几次加息所能抹平的。因此，真正出手办理该业务的客户极少。

对银行来说，紧缩政策之下，信贷规模紧张将延续到明年，首套房贷利率较基准上浮将是大势所趋，而二套房贷本身就上浮10%，如此之下，固定利率房贷就像鸡肋：贷款利率定高了客户无法接受，定低了银行不干。

银行人士还表示，固定利率房贷业务一般附有较多限制，比如一段时间内不得提前还款，否则加收违约金。其间客户想转回浮动利率模式，也面临较多限制。从几年前银行开办该项业务以来，总体上可谓叫好不叫座，将逐渐被市场淘汰。

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