因楼市调控加码及信贷额度紧张,年初,几乎所有的银行都“口头”取消了首套房7折贷款优惠。然而,树欲静而风不止,据记者调查,部分人群仍可通过多种途径获得“通行证”,悄悄享受“特权”。
银行员工
“内部价”最多打6折
俗话说,肥水不流外人田。如同在商场买东西一样,有正常价、会员价,自然也有内部价,商业银行亦然,只不过各家银行的内部价也不尽相同。
一位在某城商行信贷部工作的同学告诉记者,去年9月末,银行员工贷款的内部价是3.6%-4%,按照当时5.94%的基准利率计算,相当于打了6折。现如今,虽然经过两次加息5年以上贷款利率上浮至6.4%,但内部员工仍可做到4%-4.2%,折扣幅度在65%左右。不过,需要说明的是,内部员工的可贷款额度并不高,最多也就几十万元。
另一种,可简单称为“内部关系”,客户可通过银行的内部员工拿到首套房贷款利率7折优惠,这需要客户提交大量的证明材料,审批流程也较复杂。
银行优质客户
银行愿给7折“照顾价”
无论是实行7折、7.5折,还是8.5折的贷款利率优惠,除了要求是首套房和住房面积之外,无一例外的都有一个要求,那就是必须当前无贷款的余额,且是优质客户。
给予部分客户7折贷款优惠,可以说是商业银行为留住优质的客户的一种经营策略。而什么样的客户能被冠以“优质”二字?
据记者统计,不外乎以下几点。首先,资信情况良好,即拥有一家银行的信用卡,无不良信用记录,同时消费次数较为频繁;其次,购买过银行的理财产品,金额一般不低于10万元,越高自然越好,或者在银行购买过基金产品、做过贵金属交易等的客户也有机会进入优质客户行列;再次,大型企事业单位的财务人员、高管,政府官员,演艺圈明星等也通常被银行划归优质客户;还有,银行VIP客户,白金卡、钻石卡客户等。
昨日,在采访中,中国银行、光大银行的信贷专员都告诉记者,现在首套房贷款普遍执行首付比例20%-30%,贷款利率下浮15%,但是资信情况很好的优质的客户可以享受到更高的折扣。兴业银行表示,对于优质的首次贷款购房客户,依然可以享受到首付30%、贷款利率7折的优惠,但享有7折贷款优惠的额度相当紧张。而中国邮政储蓄银行的信贷专员则直接介绍说,首套房首付20%-40%,贷款利率最多可打7折。
需要指出的是,优质的客户拿到7折住房贷款也有一系列程序。银行在审批该业务时通常采取打分制,工作、学历、收入、银行存款、购买过银行产品、已婚生子、首付比例高等都可成为加分项。
二手房买主
部分人有“商量”
在信贷额度极其有限的当前,银行更要规避不良贷款的风险,基于降低担保风险的需要,对于买二手房的客户一些银行会给出一定的贷款利率优惠。
银行信贷人员介绍说,一手房客户一般都拿不到房产证,需要开发商作担保,这样风险相对较高;二手房客户可以直接找原房主到银行直接办理贷款过户,银行有安全保障。“所以,我们更愿意给购买二手房的客户做贷款,利率优惠也有商量的余地。”某股份制银行工作人员表示。
大资金客户
20万定存3个月可享7折
商业银行最愿意放贷的人群非大资金量客户莫属。浦发银行信贷员告诉记者,除非是钻石客户,否则不能做到7折或7.5折优惠。钻石客户,即银行的百万级贵宾客户。
目前,各家银行都在推行客户分层,特别是有些股份制银行的工作重心就是高端客户,由于日存款额较高,银行在吸储的同时,也就乐意为这部分人放贷。据记者了解,如果日存款额在500万元以上的有购房需求的客户,很容易享受住房贷款利率7折优惠。
一位不愿透露姓名的国有银行信贷人员告诉记者,如果客户在该行有中长期定期存款,如20万元定存3个月至半年,那么,在放贷条件都符合的情况下,一般可以拿到首付三成、贷款利率7折的优惠。该人士还透露,每位信贷员身上都有一定的存款任务,一般都会走“先拉存款后放贷”的流程。一方面自己完成了业绩;另一方面对客户来说,审批房贷快,且可享受7折或7.5折优惠。
不过,大资金也并非万能。中信银行内部人士就表示,房贷优惠比例管得特别死,存款多也不一定能行。而建设银行、华夏银行、农业银行、深发展银行等也都表示只能做到8.5折。
地产中介
有人能帮忙办7折
一位正在申请购房贷款的网友在某论坛表示:“房产中介告诉我贷款利率可以做到7折或7.5折,他们可以和银行按揭部的工作人员沟通。”而记者身边一位不久前刚刚贷款购房的朋友也介绍说,他选择了商业和公积金组合贷款100万元,中介帮办7折房贷。
昨日,某房地产中介表示,首套房利率可以在交通银行做到7折,即商业贷款利率4.48%,公积金贷款利率约3%。
此前,曾有交行相关人士表示,在首付比例不低于30%的前提下,他们可以针对不同的客户给予差别化的按揭贷款利率。而我爱我家地产中介的相关负责人表示,交行7折房贷也并非向所有首套房客户打开“闸门”,只有该行认证的部分优质客户才行,另一途径是购买二手房的客户可以通过渠道优势,获得较高折扣的优惠。
算账
150万元房贷
20年最少可省20万元
7折住房贷款利率对于购房者来说着实有着很大诱惑,它是一个什么“概念”?
举例看,一贷款购房者贷款80万元,等额本息还贷款,还贷款期限为20年,按照当前5年以上房贷基准利率6.4%计算,7折利率是4.48%,月供5052.56元,到期支付利息约41.26万元 ,共计还贷款约121.26万元;而8.5折贷款利率是5.44%,这样月供就提高至5476.02元,到期需支付利息约51.43万元,到期还款额约131.43万元,与7折房贷相比,将多支出10.17万元。 而目前北京地区的平均房价已高达2万多元,贷款150万-160万元已成常态,也就是说,不同的房贷利率,可造成20年后贷款还款额要相差20多万元。
基于能够享受7折房贷省钱的目的,本刊记者特别咨询了银行、地产中介等方面的人士,找出了这部分人群的特别之处。
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