与上次加息相隔不到两个月，清明小长假的最后一晚，央行再次宣布加息，金融机构一年期存、贷款基准利率分别上调0.25个百分点，这是央行半年以来的第4次加息。4月6日，省城不少银行、券商、保险公司网点都在大厅贴出了加息提示，本报记者走访各大金融机构网点，探访此次加息给普通老百姓带来的诸般影响。

　　存款：短期定存受青睐

　　4月6日上午9点刚过，记者在中行一家营业网点见到赵女士时，她正忙着将自己账户上的一年定期的两万元办理转存，“清明节前刚存的款，没想到这么快就加息了，昨天看新闻说要加息，想想还是转存合适。”赵女士一大早就到营业厅前等候开门，而跟她同时等候的还有好几个人。

　　在另外一家银行的营业网点，工作人员告诉记者，上午有多半客户是来办理转存的。“不过，比起上次加息时办理转存的人要少一些。不同的是，存短期的人更多了。”有业内人士预计，年内可能还会有2—3次的加息，银行方面建议储户做定期存款的话，最好做较短的定期存款。

　　对于频率较高的加息，也有理财师建议，如果客户有额度较大的闲钱想存入银行，可以考虑将资金拆分，设定多个到期日。

　　房贷：提前还贷款应谨慎

　　虽然对于储户和理财产品投资者来说加息是好事，但对于“房奴”一族，加息的滋味可就没那么好受了。“目前，来咨询提前还贷款的客户并不多。”一位国有银行人士告诉记者，按照以往惯例，过一段时间一定会有不少客户到银行咨询提前还贷事宜。对于此次加息，银行人士也为记者算了一笔账，若贷款人贷50万元，贷款期限20年，采用等额本息还贷款方式。如果按基准利率计算，则此前每月需还贷款3757.36元，现在每月还贷款3816.70元，每月增加59.34元。“单纯考虑目前贷款利率下的住房贷款的话，肯定是提前还贷比较合算。”尽管如此，招行太原分行零售银行部个人资产室经理王威告诉记者，是否提前还贷，贷款者应考虑好自身的具体情况。首先，由于此前部分客户按揭合同享受的是7折利率，即使多次加息后，相比当前利率仍较为划算，不必急于提前还贷。同时，在还贷时若使用等额本息还款法(月供一样多，本金递增，利息递减)，且已进入还款阶段中期的消费者，在此时能够节省的利息很有限。若使用等额本金还款法(本金不变，利息递减，月供越来越少)，且还款期已经达到1/4以上的消费者，在月供构成中，本金开始多于利息，如果此时提前还贷，所偿部分更多其实是本金。此外，上述招行人士也告诉记者，若资金有更好的投资渠道可以取得较大收益，不妨将这部分资金用于投资理财而非提前还贷。

　　保单：退保也得看情况

　　从去年起连续四次加息，众多市民纷纷到银行办理转存。这让不少保险消费者也多了一份“纠结”，是不是要像那些加息后去银行办理转存的人们一样，把手里的保单也变一变？

　　对此，省城保险人士表示，不同情况还得区别对待。如果手中持有的是万能险保单，那么加息后，投资者可以安心持有。因为万能险最主要的投资品种是各类国债和存款，这些固定收益产品的投资比例至少要达到60%以上，因此加息后，万能险的投资账户收益率马上就会“水涨船高”。“如果投资者手里持有的是分红险保单，且是在三年内购买的，建议大家就不要动了，因为这类储蓄型保险，在购入初期退保的损失比较大。如果超过5年持有期，则要看看自己退保后能拿回多少保费，如果认可这个金额，可以选择退保，然后将这部分资金重新投资利用。如果觉得自己并没有更多可行的投资渠道，那么还不如继续持有分红险。”平安人寿的工作人员告诉记者。

　　除了投资型保险以外，对于普通寿险产品究竟是留还是退，工作人员表示，普通寿险以保障为主，储蓄功能较弱，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可以放心继续购买和持有。“不主张大家盲目退保，因为退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用。某些情况下，退保导致的损失可能要大于银行存款利率提升带来的收益。”

　　理财：产品收益或水涨船高

　　清明小长假过后，理财产品市场显然还没有来得及跟着加息调整自己的收益率。记者昨天走访省城各大行时也注意到，4月6日开始发行的理财产品收益率仍然延续了之前的收益率，不少短期理财产品的年化收益率均在3.5%到4.5%之间。

　　股市：沪指突破3000点大关

　　加息暂时消除了市场此前的担忧。受此影响，6日，沪指在金融、石油、有色板块的带领下，延续节前的上涨态势，虽然盘中有所反复，但收盘最终还是站上3000点大关。不过，深成指却由于创业板、中小板下跌的拖累，表现弱于沪指。两市再现二八现象，资金继续向金融等蓝筹股流动，成交量较节前有较明显的放大。

　　央行加息，受益最多的自然是银行板块。3月6日，以银行为代表的金融板块全线上扬，华夏银行、交通银行涨幅都超过3%，推动大盘走高，随着贷款利率进一步上扬，银行盈利能力将再次提高。与此同时，在银行股持续上涨之下，券商股强势补涨，兴业证券直线涨停，带动券商板块大涨。

　　另外，受益于国际能源持续上涨，煤炭、有色板块同样全线走强。

　　不过，令市场稍感意外的是，一向受加息利空影响的地产板块当日也无惧加息，集体上涨。“这也再次说明，在加息的利空消息暂时出尽后，市场人气再次活跃，这也使得沪指再次冲击3000点大关，并最终站稳的概率大大提高。”海通证券分析师邱延怀表示，目前市场从短期、中期来看，都可谨慎乐观。“中线有望冲击3200点，短线可能在3040—3090点会有压力。在板块上，煤炭、金融、地产、钢铁将成为带领大盘冲关的主力，投资者不妨多加关注。”

　　不是所有转存都划算

　　有理财师提醒储户应该注意转存临界点，比如对于一年期的定期存款，其转存临界点按照如下公式计算：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)，即360×1×(3.25-3)÷(3.25-0.5)≈32.73天。也就是说，一年期的定期存款，如果已超过33天，转存反而会“赔”钱。根据固定的公式计算，此次加息后，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期定期存款的转存临界天数，分别为10天、18天、33天、49天、64天、95天。

　　买理财产品可短暂观望

　　在省城一家股份制银行人士看来，此次加息还是有些快，对于银行理财产品市场也有着不小的震动，根据以往经验，在加息之后，很多理财产品的收益也将水涨船高，“一般来说，加息后的一周之内，新出炉的理财产品都会调整预期收益，而新产品也会增多，这个时候，如果市民打算购买理财产品，可以短暂观望。”

　　■加息·相关

　　5年以上公积金贷款利率调为4.70%

　　今日，记者从太原市住房公积金管理中心了解到，从即日起，5年以内(含5年)年利率调至4.20%，5年以上年利率4.70%。

　　住房公积金管理中心一分理处的工作人员告诉记者，如果已经开始正常还贷，利率调整后月还款额暂时不会变更。具体变更日期从2012年1月1日开始，按最近一次利率调整执行。

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