自10月20日央行宣布加息以来，已有一月有余，近期公积金住房贷款新规又出台，我市各商业银行还悄然将首套房7折优惠贷款利率上升至8.5折，越来越紧的住房贷款政策撩拨着“房贷一族”的心。

然而，目前市区各银行尚未出现提前还贷潮。业内人士告诉记者，以往每次加息都会引发一波提前还贷潮，但此次加息后，到银行咨询的市民比较多，但真正采取行动的却不多。这主要是因为股市行情较好，加息的幅度也较小，市民并不急于提前还贷款。

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咨询的多，提前还贷的少

11月24日，记者在市区港口路中段某银行网点看到，办理政府昂贷款业务的窗口站满了等待办理业务的市民，但该行工作人员黄小姐告诉记者，近期前去咨询、办理房屋贷款的市民较多，提前还贷款的市民并没有明显增多，这和以往每次加息引发的“提前还贷潮”有别。“往年到年底也会出现提前还贷潮，今年可能受到国家加息政策的影响，不少人担心政府昂贷款月供增加，于是纷纷提前咨询，但是我们都会建议他们，在目前通胀的背景下，提前还贷款要三思。另外，虽然加息了，但是许多市民的贷款利率都是打过折的，他们担心以后再贷款会难，而不敢贸然提前还贷款。”黄小姐称。

当日，记者又来到建行江门市分行，遇到一位家住中天国际的冯女士，她刚刚完成咨询，满意而归。冯女士给记者算了一笔账：她前年购置首套房，享受商业贷款7折利率，本次加息后，5年期以上贷款基准利率是6.14%，7折即4.298%，仍属低贷款利率。“现在月供款不过要加几十元而已，没必要提前还贷。如果提前还贷后，再贷款购房，将按二套房执行上浮10%的利率，反而得不偿失。”

据了解，目前银行对贷款客户的调息方式主要有两种，一种是对年对月，即从当年发放贷款的时间开始至次年相对应的时间；另外一种是从加息后的次年1月1日起开始调息。由于本次加息幅度不大，因此很多人对利息调高和每月还贷款额的增加并不在意，这也是目前尚未出现提前还贷款潮的主要原因。

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提前还贷不一定划算

近期有消息称，央行可能于11月底再次加息。这个消息尚未得到相关部门的证实，但我市银行业人士普遍认为，在目前的大环境下，的确有加息的可能，也就是说，目前处在加息的周期内。

“即便是在加息周期内，我们也会建议客户审慎考虑，根据自身的情况决定要不要提前还贷。”中行江门分行的一位理财经理告诉记者，今年自2月起CPI增幅较大，10月达到4.4%的新高，这意味着目前有一定的通胀。投资理财，就是让钱在每一阶段都更有效率。市民如果手头有其他投资项目，并且投资收益率高于贷款利率，建议将资金用于投资。如果客户手上现金比较充裕，而又没有其他投资渠道的，那可以考虑提前还贷。毕竟，在目前依旧负利率的背景下，贷款在某种程度上作为抵御通货膨胀的一种手段，可适当负债进行消费和投资。

工行江门分行个贷部一位工作人员表示，在当前的市场环境下，银行欢迎市民提前还贷，但也要提醒市民，此时提前还房贷，不一定划算。

“一般在加息周期内，理财产品的收益也会相应提升，市民若买到比较好的产品，可以抵消房贷利息的成本。此外，10月的加息幅度较小，只有区区0.25个百分点，而目前股市、基市等资本市场都比较火爆，市民与其提前还贷，还不如把这部分资金拿去炒股、买基金、买黄金等。”

此外，还有理财师建议有提前还贷意向的客户，等发了年终奖再决定是否提前还贷。如果现在便有意提前还贷，最好提前1个月左右做好准备，向银行提交手续，并了解银行是否要求支付违约金。

文章收集整理：江都房产网